Sparen en rente

Geld in een spaarpot thuis blijft altijd hetzelfde bedrag. Op een spaarrekening betaalt de bank je een kleine vergoeding om je geld te mogen gebruiken. Die vergoeding heet rente.

Hoe langer je spaart, hoe meer het uitmaakt of je ook rente op je rente krijgt. Na een paar jaar zie je dat verschil nauwelijks. Na dertig of veertig jaar zie je het heel goed.

Een bank leent het spaargeld van haar klanten uit aan anderen, bijvoorbeeld aan een gezin dat een huis koopt. Voor dat gebruik betaalt ze jou rente. De rente staat als een percentage per jaar: bij 2 % krijg je per jaar 2 € voor elke 100 € die op de rekening staat.

Bij enkelvoudige rente krijg je elk jaar rente op je beginbedrag alleen. Op 1.000 € aan 3 % is dat elk jaar 30 €. Na 5 jaar heb je 1.000 €+5×30 €=1.150 €. In een grafiek is dat een rechte lijn: elk jaar komt er evenveel bij.

Bij samengestelde rente telt de bank de rente elk jaar bij je spaargeld. Het jaar daarna krijg je rente op het grotere bedrag, dus ook rente op je rente. Na één jaar heb je 1.030 €, na twee jaar 1.030 €+30,90 €=1.060,90 €. Elk jaar komt er iets meer bij, en de curve buigt naar boven. In deze les telt de bank de rente één keer per jaar bij en rondt ze af op de cent.

Een snelle schatting is de regel van 72. Deel 72 door de rente in procent, en je weet ongeveer na hoeveel jaar je geld verdubbelt met samengestelde rente. Bij 3 % is dat ongeveer 72:3=24 jaar. Het is een schatting, geen exacte berekening.

De rentes in deze les zijn voorbeelden. Echte spaarrentes veranderen met de tijd en verschillen van bank tot bank. Belastingen op rente laten we hier buiten beschouwing. Wie een veel hogere opbrengst belooft dan een spaarrekening, neemt bijna altijd een veel groter risico met je geld.