Épargne et intérêts
Sur un compte d'épargne, la banque te verse des intérêts. Avec les intérêts composés, tes intérêts rapportent à leur tour, et sur de longues années, ça change beaucoup.
Pourquoi
Tu mets 500 € de ton job d'été sur un compte d'épargne. Combien y aura-t-il dessus après dix ans, si tu n'y touches plus ?
L'argent dans une tirelire à la maison reste toujours le même montant. Sur un compte d'épargne, la banque te verse une petite rémunération pour pouvoir utiliser ton argent. Cette rémunération s'appelle les intérêts.
Plus tu épargnes longtemps, plus ça compte de recevoir aussi des intérêts sur tes intérêts. Après quelques années, tu vois à peine la différence. Après trente ou quarante ans, tu la vois très bien.
Vois-le
Choisis un montant de départ, un taux d'exemple par an et un nombre d'années. Compare la ligne droite des intérêts simples avec la courbe des intérêts composés, qui se plie vers le haut.
Simples: 1 600,00 € · Composés: 1 806,13 €
Un taux d'exemple, pas un conseil. La banque ajoute les intérêts chaque année et arrondit au centime.
Description de l'image
Un graphique avec les années sur l'axe horizontal et l'épargne sur l'axe vertical. Des curseurs pour le montant de départ, de 100 € à 5 000 €, le taux par an, de 0 % à 8 %, et le nombre d'années, de 0 à 40. Une ligne droite montre les intérêts simples, une courbe de plus en plus raide montre les intérêts composés. Un texte donne les deux montants finaux.
Comprends-le
Une banque prête l'épargne de ses clients à d'autres, par exemple à une famille qui achète une maison. Pour cette utilisation, elle te verse des intérêts. Le taux est donné en pour cent par an : à 2 %, tu reçois par an 2 € pour chaque 100 € sur le compte.
Avec les intérêts simples, tu reçois chaque année des intérêts sur ton montant de départ seulement. Sur 1 000 € à 3 %, ça fait 30 € chaque année. Après 5 ans, tu as 1 000 €+5×
Avec les intérêts composés, la banque ajoute chaque année les intérêts à ton épargne. L'année suivante, tu reçois des intérêts sur le montant plus grand, donc aussi des intérêts sur tes intérêts. Après un an, tu as 1 030 €, après deux ans 1 030 €+30,90 €=
Une estimation rapide, c'est la règle de 72. Divise 72 par le taux en pour cent, et tu sais à peu près après combien d'années ton argent double avec les intérêts composés. À 3 %, c'est environ 72:
Les taux de cette leçon sont des exemples. Les vrais taux d'épargne changent avec le temps et varient d'une banque à l'autre. Nous laissons ici de côté les impôts sur les intérêts. Celui qui promet un rendement bien plus élevé qu'un compte d'épargne prend presque toujours un bien plus grand risque avec ton argent.
Simples : chaque année intérêts=
Exemple résolu
Yassin met 500 € sur un compte d'épargne avec un taux d'exemple de 2 % par an. La banque ajoute chaque année les intérêts au montant et arrondit au centime. Combien y a-t-il dessus après 3 ans ?
Année 1 : 2 % de 500 €, c'est 10 €.
500,00 €+10,00 €=
510,00 € Année 2 : maintenant, Yassin reçoit 2 % de 510 €, c'est 10,20 €.
510,00 €+10,20 €=
520,20 € Année 3 : 2 % de 520,20 €, c'est 10,404 €, arrondi 10,40 €.
520,20 €+10,40 €=
530,60 € Avec les intérêts simples, Yassin aurait eu 530 €. Les intérêts sur les intérêts rapportent ici 60 centimes en plus.
- Réponse
Après 3 ans, il y a 530,60 € sur le compte.
Fais-le
Choisis un niveau. Tu reçois à chaque fois un nouvel exercice, corrigé tout de suite. Les montants au centime près.
Pièges
Faux: À 2 % d'intérêts, je reçois 2 € par an.
2 % veut dire 2 € par 100 €. Sur 800 €, tu reçois donc 16 €.
Juste: Calcule les intérêts en pour cent du montant sur le compte.
Faux: Les intérêts composés après 10 ans, c'est juste 10 fois les intérêts de la première année.
Ça, ce sont des intérêts simples. Avec les intérêts composés, les intérêts grandissent chaque année, parce que le montant grandit.
Juste: Calcule année par année : ajoute les intérêts, puis les nouveaux intérêts sur le nouveau montant.
Faux: Plus le rendement promis est élevé, meilleur est l'endroit pour mon épargne.
Un rendement bien plus élevé va presque toujours avec un risque bien plus grand. La crypto, par exemple, peut monter fort, mais aussi chuter fort, et ce n'est pas un compte d'épargne.
Juste: L'épargne doit être à un endroit où elle est en sécurité, même si le taux est bas.
Dans la vie
- Beaucoup de parents ou de grands-parents ouvrent un compte d'épargne pour un enfant. Ce qui y est mis tôt a le plus de temps pour grandir.
- Avec l'argent d'un job d'été, tu peux mettre une partie de côté pour plus tard, par exemple pour ton permis de conduire ou ton premier kot.
- L'épargne dans une banque est protégée jusqu'à 100 000 € par personne et par banque. Cette règle vaut dans toute l'Union européenne.
- Les banques affichent le taux annuel de leurs comptes d'épargne. Comparer vaut la peine, mais lis aussi les conditions.
Histoire
Vers 600 avant Jésus-Christ, les premières pièces ont été frappées en Lydie, un pays situé dans l'actuelle Turquie. Avant, les gens gardaient souvent leur richesse sous forme de céréales ou de bétail, qui pouvaient pourrir ou mourir. Avec les pièces, il est devenu plus facile de mettre quelque chose de côté pour plus tard.
À table
Aviez-vous un compte d'épargne ou une tirelire quand vous étiez jeunes ? Pour quoi épargniez-vous, et combien de temps ça a pris ?
Une question à discuter ensemble, pour les parents et les jeunes. Il n'y a pas de mauvaise réponse.